운영자금 사업자 전용 저금리 대출 받는 방법

  개   요

우리가 창업을 하거나 사업을 운영할 때 가장 큰 문제는 바로 자금입니다. 어떻게 하면 이 문제를 해결할 수가 있을까요?  지금부터 개인 신용평점 및 제도권 금융권 이용이 어려운 서민에게 담보나 보증 없이 저금리로 운영·시설·창업 자금을 대출해 주는 서민전용 대출 상품인 미소금융에 대해 자세히 알려드리고자 합니다.

 

 

 

<소상공인 창업자금대출>

<미소금융이란?>

 준비하는 단계에서 제일 먼저 부딪히는 문제는 바로 자금 문제입니다. 특히 신용도와 소득 수준이 낮으면 금융권에서 창업자금으로 대출을 이용하기가 어려운 것이 현실입니다. 또한 불안정한 자영업자와 소상공인, 영세업자들은 금융권의 높은 문턱에 창업준비를 하고 있을 때 걸림돌이 되고 있습니다. 그렇기 때문에 정부에서는 창업을 시작하는 소외계층을 대상으로 창업을 시작하려는 소외계층을 대상으로 창업운영자금을 무보증, 무담보로 대출해주고 있습니다. 이것을 미소금융이라고 합니다. 혹시 한 번쯤은 들어보신 적이 있으실 것이라고 생각합니다. 미소금융은 금융소외계층의 창업자금, 운영자금과 생계자금을 무담보 및 무보증으로 저렴한 금리로 지원하여 이들이 경제적 자립을 할 수 있게 도와드리고 있습니다.

<금융지원대상과 제외대상>

미소금융 지원대상은 개인신용평점 하위 20% 이하이거나 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 그리고 근로장려금 신청 대상자면 해당됩니다. 하지만 지원대상에 해당된다고 하더라도 최종적인 대출여부는 여신 심사결과에 따라 결정되니 이점 참고하시기 바랍니다. 그렇다면 미소금융지원 제외 대상은 어떻게 될까요? 그것은 바로 한국신용정보원 신용정보 전산망에 신용도 판단정보 및 공공정보가 등재되거나 재산을 도피, 은닉한 경력이 있으신 분이나 대출 신청인의 재산에 가등기나 가압류, 경매가 진행 중인 분, 또한 제조업이나 금융업, 기타 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업할 예정이 있는 분들은 대상에서 제외된다고 합니다. 

< 대출 종류 및 한도, 대출기간 >

그럼 미소금융에서 지원하는 대출의 종류에 대하여 알아보겠습니다. 

1. 창업자금대출 

  - 창업자금대출은 사업장 임차보증금의 경우 최대 7,000만 원까지 대출이 가능합니다. 단, 임차보증금 소요자금 중 자기 자금 비율이 50% 이상인 경우에 한하여 사업장 임차인 보증금 이내에서 지원을 받을 수 있습니다. 푸드트럭 등 생계형 차량구입의 경우 최대 2,000만 원까지 대출이 가능합니다. 그렇지만 대출금리가 중요합니다. 금리는 연 4.5%로 대출기간은 최대 6년으로 거치기간은 1년에  상환기간은 5년입니다.

 

2. 운영자금 대출

- 운영자금의 경우 본인 명의의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자 분들의 제품·반제품·원재료 등의 구입자금을 지원하고 있으며 프린랜서/무등록 사업자로 운영하고 있는 경우에는 대출한도가 차등지급됩니다. 대출한도는 2,000만 원이며 프리랜서의 경우 최대 1,000만 원 무등록 사업자일 경우 500만 원까지 지원해 줍니다. 대출금리는 연 4.5%이며 대출기간은 최대 5년 6개월로 거치기간은 6개월에  상환기간은 5년입니다. 

 

3. 시설개선자금 대출

- 본인 명의의 사업자등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자 분들의 사업장 시설개선자금을 지원하고 있습니다. 시설개선을 위해 필요한 집기, 비품, 영업용 차량 등의 신규구입 및 교체, 보수 등을 원하시는 자영업자 분들은 참고하시기 바랍니다. 대출한도는 2,000만 원이며 대출금리는 동일하게 연 4.5%이며 대출기간 동안 운전자금과 동일하게 최대 5년 6개월 거치기간은 6개월에  상환기간은 5년입니다.

 

4. 긴급생계자금 대출

- 기존 미소금융상품 이용자 중 12회 차 이상 성실하게 상환하신 분에 한해 진행이 가능합니다. 그렇다면 성실상환기준은 무엇일까요? 신청일 현재 연체 없이 정상 이용 중인 자로 단 1건의 대출이라도 연체일수가 1일 이상인 경우에는 이용이 불가하오니 이 점 꼭 참고해서 신청하시기 바랍니다. 대출한도는 1,000만 원이며 대출금리는 연 4.5%입니다. 대출기간은 최대 5년으로 거치기간은 1년에  상환기간은 4년입니다.

<신청방법 및 상담>

미소금융 신청방법은 가까운 미소금융지점이나 지역의 기업 및 금융회사 미소금융재단에 방문하여 상담 후 대출신청을 할 수 있습니다. 바쁘시거나 방문이 불가피한 경우에는 꼭 방문하지 않더라도 서민금융종합센터, 또는 서민금융통합센터 국번 없이 1397로 전화해 상담받을 수 있으니 자영업자 및 소상공인, 창업자분 등은 편한 방법을 선택하여 상담받으시는 것을 추천해 드립니다. 부디 꼭 필요한 자금을  필요한 곳에 투자하여 성공하시기를 진심으로 기원하겠습니다. 

 

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